Prestito Consolidamento Debiti, cos'è, come funziona e quando conviene

Cos’è

Non tutti sanno cosa sia un prestito consolidamento debiti. Non è un finanziamento comune come il classico prestito personale anche se in realtà fa proprio parte di questa grande categoria.

Il prestito consolidamento debiti è infatti un finanziamento che può essere richiesto da un soggetto privato in sostituzione di uno o più finanziamenti già in corso di rimborso.

Si tratta quindi di un sistema che permette al debitore che sta pagando due o più rate mensili di diversi finanziamenti di poter unire i debiti e pagare una sola rata mensile. Lo scopo del consolidamento debiti è quello quindi di accorpare più finanziamenti in modo tale che la rata che si pagherà ogni mese sarà unica e possibilmente di importo inferiore a quello che attualmente il debitore sta già pagando.

I prestiti consolidamento debiti sono quindi dei finanziamenti che vengono studiati su misura per estinguere tutte le linee di credito attualmente in corso e richiedere dell’ulteriore liquidità.

E’ quindi un prestito personale accessibile da un soggetto che ha già dei finanziamenti in corso e pertanto si sta occupando di pagare due o più rate mensili. Può capitare che quando si hanno più prestiti personali già aperti gli importi delle rate da pagare possano iniziare ad essere più pesanti del previsto. Il prestito consolidamento debiti serve proprio per questo motivo: serve per alleggerire il debitore dal pagamento di rate mensili troppo esose.

Esempio

Cerchiamo di chiarire cosa è un consolidamento debiti con un esempio pratico. Il Signor Mario ha acquistato un frigorifero a rate e lo sta rimborsando pagando rate da 80€ al mese. Ha anche acquistato un pc portatile con un finanziamento e lo sta rimborsando con delle rate da 90€ al mese. Il Signor Mario sta pagando anche il finanziamento dell’automobile con delle rate da 400€ al mese.

Per Mario la situazione è diventata un pò pesante da sostenere dato che si ritrova ogni mese a dover pagare una rata da 80€, una da 90€ ed una da 400€ per un totale complessivo di 570€.

Mario decide quindi di richiedere un piano di consolidamento debiti che gli permetterà, tramite un nuovo finanziamento, di accorpare tutti i vecchi prestiti personali e di richiedere anche della nuova liquidità.

Mario potrà quindi chiedere che i vecchi finanziamenti vengano estinti, potrà richiedere 1.000€ in contanti come nuova liquidità e rimborsare il tutto con una rata mensile da 300€.

In questo modo il Signor Mario si ritroverà a pagare una rata mensile più bassa e più facile da rimborsare e questo gioverà sicuramente al suo bilancio famigliare. Inoltre ha della nuova liquidità da poter utilizzare come meglio preferisce.

Non è ancora chiaro? Vediamo un altro semplice esempio. Il Signor Luigi vuole comprare dei nuovi mobili e decide di acquistare la cucina ed il salotto per la propria casa spendendo 5.000€. Decide di finanziare l’intera somma e di pagare 150€ mensili. Alcuni mesi dopo il Signor Luigi decide di comprare una nuova automobile. Il suo costo è di 18.000€ e Luigi conclude l’affare finanziando ancora una volta l’intero importo, stabilendo una rata mensile di 300€. Al momento il Signor Luigi sta pagando due rate mensili, la prima da 150€ e la seconda da 300€, per un totale di 450€ al mese. Fin qui tutto bene, ma ad un certo punto nasce Luigi e la moglie hanno un nuovo bambino ed iniziano ad arrivare nuove spese.

Le rate da pagare iniziano ad essere troppo alte ed inoltre servirebbe un pò di liquidità per affrontare tutte le imminenti spese. I prestiti consolidamento debiti sono proprio ciò che fanno al caso, in questo momento, al Signor Luigi. Sarà quindi possibile estinguere i finanziamenti aperti in precedenza accorpandoli in un’unica rata mensile dall’importo più leggero.

Se al momento Luigi paga 450€ al mese con il nuovo finanziamento del consolidamento dei debiti sarà possibile abbassare l’importo della rata. Ad esempio la nuova rata mensile potrà essere di 200€ e quindi l’importo da versare ogni mese, essendo minore, permetterà a Luigi di vivere la propria vita con più tranquillità, senza preoccuparsi delle piccole spese impreviste che, soprattutto con un bimbo, possono arrivare realmente ogni giorno.

Ma la convenienza dei prestiti consolidamento debiti non finisce qui, vi è infatti la possibilità di richiedere dell’ulteriore liquidità aggiuntiva. Potranno quindi essere richiesti dei contanti, ad esempio 1.000€, in aggiunta all’importo già previsto dei finanziamenti accorpati. In tal caso, sempre per fare un esempio, la rata mensile da pagare per il Signor Luigi potrebbe essere pari a 250€. Grazie ai prestiti consolidamento debiti quindi Luigi potrà non solo pagare 200€ in meno al mese per rimborsare i propri debiti ma potrà anche godere di un nuovo prestito personale di 1.000€.

Come Funziona

Il prestito consolidamento debiti viene utilizzato da quei soggetti che, dopo aver aperto più finanziamenti, si sono resi conto che non riescono più a pagare con serenità tutte le rate e preferiscono quindi optare per una nuova soluzione: un nuovo prestito personale che andrà a chiudere tutti i vecchi finanziamenti accorpandoli in un’unica nuova rata, dall’importo più comodo.

Con il consolidamento debiti inoltre, sarà possibile richiedere della liquidità aggiuntiva. Quindi chi ha già dei finanziamenti in corso e necessita di un nuovo prestito personale può tentare la strada di questa linea di credito.

Cosa occorre per richiederli? Richiedere un prestito che sfrutti il consolidamento dei debiti è molto semplice. Occorrerà presentare all’istituto di credito un proprio documento d’identità che abbia corso legale (quindi non scaduto), il codice fiscale (andrà benissimo anche la tessera sanitaria), un documento reddituale (cedolino della pensione, modello unico o busta paga) e tutta la documentazione inerente i vecchi finanziamenti.

A questo punto è necessario precisare che:

Alcuni istituti di credito effettuano l’operazione di consolidamento debiti solo se tutti i vecchi finanziamenti sono stati aperti presso il loro istituto;
Altri istituti di credito offrono il prestito consolidamento debiti anche a coloro che hanno dei vecchi finanziamenti da accorpare che sono stati aperti presso banche differenti.

Non tutte le richieste vengono accontentate. E’ doveroso ricordare che si tratta della richiesta di un nuovo prestito personale e che quindi la scelta di approvare o meno la richiesta spetta all’istituto bancario.

Come si Richiede

Il prestito consolidamento debiti viene richiesto da chi ha già diversi finanziamenti in corso e desidera accorparli in un unico nuovo prestito dalla rata più comoda.

Il consolidamento debiti è quindi un modo per uscire fuori dalla morsa di pagamenti in cui il cliente potrebbe essere incappato aprendo più di un finanziamento e ritrovandosi poi col pagare due o più rate mensili che nel complesso fanno sostenere il pagamento di una spesa troppo esosa.

La richiesta di un prestito consolidamento debiti non è poi tanto diversa da quella del classico finanziamento. Per quello che riguarda i documenti necessari sarà necessario avere un documento d’identità, il codice fiscale ed un documento reddituale oltre che tutti i documenti relativi alle pratiche dei finanziamenti in corso.

E’ necessario ricordare che ogni istituto bancario è libero di lavorare nella maniera che preferisce e quindi potrebbe avere delle regole diverse da quelle standard. Per esempio, alcune banche offrono questo finanziamento solo se i prestiti personali che si andranno ad accorpare sono stati aperti presso un’unica società finanziaria. Altre banche invece offrono questo servizio solo se i finanziamenti aperti sono stati aperti presso i loro sportelli.

E’ doveroso sottolineare che, soprattutto se si dovesse richiedere della liquidità aggiuntiva, la richiesta potrebbe non essere accontentata. La banca valuterà lo stato economico del cliente e deciderà, caso per caso, se approvare o meno la richiesta che in realtà non è altro che l’apertura di un nuovo prestito personale.

Per trovare la migliore proposta commerciale su questa linea di credito ti consigliamo di effettuare diversi preventivi presso le varie società finanziarie. E’ possibile completare questa operazione anche online attraverso gli appositi comparatori di prestiti.

La possibilità di richiedere o meno della liquidità aggiuntiva varia a seconda delle condizioni promozionali dell’istituto di credito. I documenti richiesti per tale operazione sono: la carta d’identità, il codice fiscale, un documento reddituale e tutto ciò che concerne i vecchi finanziamenti. Alcune banche permettono di accorpare i finanziamenti che sono stati aperti presso la stessa banca, altre invece permettono di accorpare i vecchi finanziamenti aperti anche presso istituti di credito differenti.

Quando Conviene

Anche in un piano consolidamento debiti è possibile trovare dei vantaggi e degli svantaggi.

Tra i vantaggi troviamo la possibilità di richiedere della liquidità aggiuntiva e quindi la possibilità di richiedere del denaro contante per soddisfare qualsiasi tipo di esigenza. Risulta ovviamente essere molto vantaggiosa la possibilità di ridurre l’importo della rata mensile da pagare.

Passiamo agli svantaggi. Se da una parte vi è la riduzione dell’importo della rata mensile dall’altra vi sarà l’aumento del periodo di rimborso e degli interessi da pagare. Se l’importo da pagare ogni mese diminuisce in automatico si allungheranno i tempi di rimborso e di conseguenza vi sarà un aumento degli interessi che si dovranno pagare all’istituto di credito.

Ricapitolando quindi, questa linea di credito comporta dei vantaggi e degli svantaggi:

Vantaggi: E’ possibile accorpare i vecchi prestiti e pagare quindi una nuova rata mensile il cui importo potrà essere inferiore, anche di molto, di quanto si paga attualmente ogni mese sommando l’importo delle varie rate. E’ inoltre possibile richiedere dell’ulteriore liquidità e quindi e come se oltre a godere dei benefici appena citati si potesse usufruire di un nuovo vero e proprio finanziamento;
Svantaggi: Se la rata diventa più comoda, cioè di un importo minore di conseguenza si allungheranno i tempi del periodo di rimborso e si dovranno pagare più interessi. Si tratta quindi di un’opzione che da un lato può essere molto utile perché permette di riuscire a tornare a pagare cifre sostenibili con maggiore semplicità e che dall’altro lato purtroppo comporterà nel lungo periodo il pagamento di maggiori interessi.

La scelta di un prestito consolidamento debiti va quindi presa solo dopo aver valutato i vantaggi e gli svantaggi attinenti alla propria situazione e valutando per bene quali sono tutti i costi aggiuntivi che si andrebbero a sostenere optando per questa offerta finanziaria.

I tempi di approvazione sono in genere molto brevi, la richiesta viene approvata o negata nel giro di poche ore. Nel caso in cui si dovesse richiedere della liquidità aggiuntiva, cioè un ulteriore richiesta di denaro oltre che all’accorpamento dei vecchi debiti i tempi di attesa potrebbero dilungarsi sino ad arrivare a 48 ore lavorative, il tempo necessario per effettuare tutte le verifiche del caso e valutare se il cliente è idoneo o meno alla richiesta di un’ulteriore somma di denaro. Se verranno presentate delle garanzie reddituali soddisfacenti ogni richiesta verrà accolta.